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哪几类人银行拒绝开户?

2017-06-07 11:11 来源: 中国财经

按照央行新规,今后商业银行将更加严格地进行开户审查,必要时会拒绝客户的开户申请。

□记者王巍

身份证复印件没有注明用途或者身份证丢了,被不法分子拿去银行开户、干违法的事儿怎么办?现在您不用担心了。中国人民银行近日下发《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》(以下简称《通知》),要求加强开户管理,有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为,同时明确规定了不能开户的几种人。

今后商业银行将更加严格地进行开户审查,必要时会拒绝客户的开户申请。银行业金融机构和非银行支付机构,也将进一步加强开户管理,有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为。

不法分子非法开立账户案件频发

近年来,尽管有关部门严厉打击,但像上述这样倒卖身份证、银行卡的行为却屡禁不止。一些不法分子利用这些非法开立、买卖银行账户(含银行卡,下同)和支付账户,继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动。

部分案件和监管实践显示,一些银行业金融机构和非银行支付机构在开户环节,客户身份识别制度落实不严,存在着一定的业务管理和风险防控漏洞,为不法分子非法开立账户提供了可乘之机;不少金融机构和支付机构在报送可疑交易报告后,未能对报告涉及的客户、账户及资金采取必要控制措施,仍提供无差别的金融服务,致使犯罪资金及其收益被顺利转移,洗钱等犯罪活动持续或最终发生。为进一步提高对上述违法犯罪活动的防范成效,切实维护社会经济金融秩序,保护人民群众财产安全和合法权益,出台了这一文件。

恒丰银行研究院执行院长董希淼对媒体表示,账户是金融交易的基础,账户实名制是一项基础的金融制度安排,影响到金融安全与社会稳定,要做到账户实名开户是第一道关,所以要严格把关,“这是最重要的环节”。

银行将有权拒绝开户

有关专家提示,普通的金融消费者,以后也要留心,这些情况可能被拒绝开户。

《通知》规定,各银行业金融机构和支付机构须切实履行客户身份识别义务,杜绝假名、冒名开户,要有选择地采取联网核查身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单(如电费、水费等缴费凭证)验证、网络信息查验等查验方式,识别、核对客户及其代理人真实身份,杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。

最值得关注的是,《通知》拓展了此前已有的“有权拒绝开户”的适用范围。

按照央行此前的规定,银行和支付机构遇到以下三种情况可拒绝开户:一是单位和个人身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,单位和个人拒绝出示的;二是单位和个人组织他人同时或分批开立账户的;三是有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。

而按照《通知》新规,各银行业金融机构和支付机构对于以下几类情况都有权拒绝开户:不配合客户身份识别;有组织同时或分批开户;开户理由不合理;开立业务与客户身份不相符;有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形。

银行还可以根据客户及其申请业务的风险状况,采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施,对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的,“应当拒绝开户”。

央行《通知》出台后,多位专业人士表示,新规只针对那些“心中有鬼”的人。如果按照合规合法的流程办理开户业务,完全不会受到任何影响。

记者6月5日在省会裕华路上某国有银行网点随机采访了一位前来存款的市民,这位退休干部崔先生表示,“我对新规很欢迎,毕竟我们老年人最担心的就是金融安全问题,这下如果丢个身份证啊,或者不小心被别人拿走身份证啊,都不怕别人能随便盗用我的身份开户了,安全是第一位!”

可疑交易管控将增强

另据了解,除加强开户管理之外,《通知》还要求加强可疑交易报告后续控制措施。

《通知》要求,对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易,各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值,发挥客户尽职调查的重要作用,采取有效措施进行人工分析、识别。

与此同时,通知还要求各金融机构和支付机构应当遵循“风险为本”和“审慎均衡”原则,合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况,审慎处理账户(或资金)管控与金融消费者权益保护之间的关系,在报送可疑交易报告后,对可疑交易报告所涉客户、账户(或资金)和金融业务及时采取适当的后续控制措施,充分减轻本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。

“这些措施只限于对可疑客户交易的方式、规模、频率等进行一定限制,或在风险特别高的情况下停止对客户的金融服务或终止与客户的业务关系,但不会影响客户对其账户内合法资金的所有权。”

央行负责人表示,对可疑交易报告采取后续控制措施是国际通行做法,主要目的是防止金融机构和支付机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用。根据《通知》对可疑交易报告采取后续控制措施,对于正常客户及其正常业务,不会产生任何影响。

其实在去年,央行已针对银行账户的弊端采取了行动。即从2016年12月1日起,个人在银行开立账户,每人在同一家银行,且在全国范围内只能开立一个Ⅰ类户,如果已有Ⅰ类户的,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

[ 编辑: 冯丹丹 ]
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