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金融危机影响收支原有保单如何打理

http://www.dayoo.com http://www.dayoo.com 2009-05-16 10:13 来源: 广州日 发表评论 (0)

    意外险和人身险应尽可能保留

    医疗险和重疾险可申请暂时减少保额

    分红险、投连险、万能险等可适当调整资金投入

    此外,投保人还可以充分利用保险公司给予的各项权益,如延期交纳保费。

    受金融危机影响,有些人不得不缩减支出,保费是否也在缩减之列?能否既能保留保障,又能减少保费支出?

    分析保险产品情况

    中德安联的理财专家建议,提前终止已有保单,往往要承担较大损失。最佳处理方案是:根据家庭财务状况,对不同保险产品作不同处理。

    先从风险管理角度对保险产品做个分类。在寿险产品中,意外险和人身险保障程度较高,保费相对较低廉,应尽可能保留;医疗险和重大疾病险所提供的保障,对危机时期的家庭尤其重要,确实难以承担保费支出的,可申请暂时减少保额。

    偏重于资金管理功能的,如分红险、投连险、万能险等,这些产品保费缴纳方式较灵活,持有人在风险管理费用足够支付保险金额的前提下,可自由缴费,不受缴费期限和周期限制,可适当调整资金投入。如投连险在危机时单位交易价格低,可随时追加保费,等投资单位价格上涨后抛出,获取投资收益。

    善用各项权益

    此外,理财专家还提醒,投保人还可以充分利用保险公司给予的各项权益。一般来说,根据不同保险公司的规定,具体有以下几点,投保人可就此咨询自己的代理人,再结合自身想法作恰当的应对处理。

    1.善用“宽限期条款”:该条款允许在应交保费之日起60天内暂缓交费,只要在宽限期结束前完成交费,保险利益不受任何影响。

    2.自动保费垫交:如投保人暂时无法按时交费,可申请借用合同的现金价值,申请一笔保单贷款来交纳保费,其间保障内容不受影响;以后在合同有效期内归还垫交所产生的贷款和利息。

    3.保单复效:持有人可暂时中止保险合同,暂停交费,只要在合同中止后两年内,补足应交保费和利息,就可申请保单复效。如果两年内没有复效,保单将彻底“死亡”,无法补救。

    4.减额缴清:持有人可申请将保单现金价值折算成一次性交清保费,保险公司将原有保险金额下调至与之对应的金额。持有人不需再支付保费,保障内容和期限都不变,只是保障程度相应减少。

    中德安联的专家举例,比如安先生有一份保险,已交费5年,还要继续交费10年。安先生感觉压力太大。专家建议,可把每年交费一次改成每月或每季一次,每次交费的压力大大减轻;另一方案是减额缴清,将已交保费折算成一次性交清的保费。安先生从此不需再交纳保费,对应的保险金额即保障程度会随之减少,但保障功能得以保留,已交付的保费也不会损失,等经济条件恢复,可再考虑购买类似的保障计划。

(编辑: editor)

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