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强监管下银行房抵贷再收紧 房贷中介称房抵贷购房“另有门路”

2020-10-26 11:06 来源:证券日报

在房贷规模快速扩张后,房抵贷被指有部分资金流入楼市,受到监管部门和市场关注。近日有消息称,随着房地产金融监管政策的加强,深圳等地的部分国有大行已于近期收紧了房地产抵押贷款条件,商铺类房抵贷更是直接停贷。

对此,《证券日报》记者走访调查发现,除了深圳之外,目前全国多地银行都声称收紧了房抵贷业务。以北京地区为例,目前大多数银行仍正常开展房抵贷业务,但确实有部分银行有所收紧,主要体现为,更严格的额度投放、商铺类房抵贷受限制以及更严格的审批条件约束业务申请。

同时,一些贷款中介公司为了吸引客户,吹嘘低息贷款,还宣称能通过“运作”使房抵贷用于购房,将那些原本不符合贷款条件的客户顺利获得银行贷款。

部分大行收紧房抵贷

合规性要求提高

今年以来,多地监管部门下发通知,排查房抵贷资金违规流入房地产市场情况。在此背景下,全国多地的银行收紧了房抵贷业务。

据《证券日报》记者了解,目前北京地区部分国有大行已经收紧房抵贷业务,除了加大审核力度、减缓放款速度之外,商铺类和地段不好的公寓的抵押是严格限制的,除非以经营贷的方式申请。

“我行近期确实收紧了房抵经营贷业务的办理,利率有所上调,从年初的3.6%上升至目前的4.05%。”某国有大行的客户经理告诉记者,审核条件越来越严格,对于以住宅为抵押物的“房抵贷”业务,最高贷款额度可以达到评估房价的70%,而以公寓和商铺为抵押物的额度相对较低,最高50%。

上述客户经理还表示:“如果以公寓和商铺作为抵押物申请的话,我们不做该业务,除非客户名下有公司。而且我行会指定担保公司对抵押物进行评估,贷款期限1年,根据具体情况可以续签。”

实际上,多数房产中介销售人员也建议用普通住宅来做抵押贷款,商铺类抵押审核条件比较严格,而且银行贷款很难获批。特别是今年以来商铺经营不景气,风险较大,银行管控更加严格。

在走访中,记者从多个银行信贷业务的客户经理处了解到,由于房抵贷业务,监管明确规定只能用于消费或者经营,不能用于其他投资。因此,部分银行除了加强对资金流向的审核,甚至部分中小银行已经暂停个人住房抵押消费贷业务。“监管部门对于‘房抵贷’用途真实性查得比较严格,特别对于消费贷款。”某股份制银行支行相关负责人对《证券日报》记者表示,在审批之前需要上缴增值税发票作为凭证,同时银行以受托支付的形式打给第三方账户,并且后期银行会不定期监控资金流向,确保资金用于申请贷款的指标。

某城商行的客户经理对记者表示:“我行已经暂停了个人住房抵押消费贷业务。由于监管对于这类贷款的用途要求有限制,银行对贷款后资金具体去向的监控很难,很多客户达不到要求导致经常放不出贷款,所以取消该类业务。”

同时,审核条件的严格还体现在银行更加“挑剔”客户,在客户的选择上更加择优,而资质一般的客户可能无法获得贷款。据记者了解,国有银行只接受结清按揭贷款的房产,也有部分中小银行可以接受未结清贷款的房产做“二押”,但是贷款的额度有所下降。

“筛选标准包括对个人信用核实、房屋核实、流动性、市场评估价格等。实际办理中,会选择房屋流动性较高、公司收入较好的客户。”多数银行的客户经理对记者表示。

此外,“放款慢”也是普遍情况。“如果顺利的话最快需要20个工作日,慢的话一个半月左右。”多家银行的客户经理告诉记者。也有房产中介表示:

“此前办理贷款,大概只需15天即可办完。但随着各家银行收紧政策,所有手续办理完成之后放款时间至少要近两个月。”

银行方面对此解释称,四季度房贷额度比较紧,导致近期放款也比较慢,除了受年底银行资金紧张影响外,近期监管层面要求要配合房地产调控政策,控制房贷额度投放,所以房贷审批更加严格。

房贷中介宣称

房抵贷购房“另有门路”

某房产中介向《证券日报》记者表示,只要房产是真实的,公司情况、公司流水、上下游合同都可以“全权办理”,并且收取贷款额的3%—5%作为服务费用。上述中介还向记者介绍了此类“移花接木”式操作流程:客户通过经营贷向银行申请贷款,银行通过受托支付的方式,将贷款资金打入合作的第三方对公账户(第三方可自己找或者由中介公司提供),再转入指定的个人账户,最终以取现的方式规避银行的审查,这种方式在后期调查中不易被发现。

据了解,多数银行设定的抵押成数为七成,银行类金融机构对于优质客户确实提供了较低的利率,在3%—4%之间,额度最高千万元的融资规模是多数银行的放款上限。而小贷公司的推介广告则颇为高调。《证券日报》记者注意到,为了吸引客户,有公司吹嘘低息贷款,且表示住房抵押贷款可贷房产估值的八到九成,贷款规模上限提高至3000万元。但是在实际的操作过程中,并非如公司当初“承诺”,甚至有小贷公司等第三方的利率最高可达10%以上。

一家金融外包公司工作人员对记者表示:“我们公司跟银行有合作,可以帮助客户匹配到合适的银行、最低可申请3.85%的年化利率。”但在记者深入了解该贷款全部流程之后发现,其实并不存在这类情况。在记者多次询问利率时,上述工作人员更改此前说法,并称:“住宅类房抵经营贷虽然可申请3.85%的年化利率,但是要求每年必须归还本金;如果是商铺类房抵贷,贷款的利率为8.5%—10%,可贷房产估值的三成或三点五成。”

个人抵押贷款收紧

原因有二

近年来,监管部门对银行房贷的监控非常严格。随着各地房地产销售回暖,部分银行房贷规模仍有增长,监管部门再度下发控制房贷规模的要求,也预示着房地产融资“严监管”态势不变。

今年4月份,多地监管部门下发通知,排查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况。同时,一些大型银行接到通知称,监管部门近期要求大型商业银行降低压力,控制个人住房抵押贷款等房地产贷款规模,不少大型银行新增住房类贷款占比降至30%以下。

易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受《证券日报》记者采访时表示,类似房抵贷业务收紧,出发点可能在于银行今年额度开始收紧。在收紧的情况下,此类贷款业务会有所收紧。客观上说,包括此前深圳的经营贷事件,说明贷款方面是有压力的,至少说明贷款层面也需要关注调控大方向,不能盲目放贷,更是要防范资金违规使用或流入房地产领域。后续类似从严政策,客观上也有助于房地产市场的交易稳定和价格稳定。

对于个人抵押贷款收紧的原因,银行业内人士表示,目前看来主要是两个方面:四季度金融监管升级,金融环境趋紧,房地产企业融资压力较大;另一方面是今年三季度前的贷款额度已经发放超额,当前剩余额度不足。

记者彭妍

[ 编辑: 胡兴源 ]
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北京冬奥会金银纪念币发行 首次采用光变鳞彩新工艺

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中国人民银行今天正式发行第24届冬季奥林匹克运动会(北京冬奥会)金银纪念币第1组一套,首次采用光变鳞彩的新工艺技术。该套纪念币均为中华人民共和国法定货币。
2020-12-01 14:50

吴易昺、刘方舟摘得2020中国网球巡回赛职业级总决赛男、女单打冠军

​29日,2020中国网球巡回赛职业级总决赛进入最后一日的争夺,在备受瞩目的男、女单打决赛中,浙江名将吴易昺与天津好手刘方舟分别战胜各自对手,夺得男、女单冠军。
2020-12-01 12:55

以用户体验引领数字政府建设

今年以来以“粤系列”平台型应用建设为重点全面打造广东政务服务品牌,全力推动数字政府应用全覆盖,在支撑疫情防控和服务经济社会发展中发挥出特有作用。
2020-12-02 08:25

抓住治理窗口期,管好APP生态

全国APP个人信息保护监管会近日披露,自APP侵害用户权益专项整治行动开展以来,目前已完成国内用户使用率较高的44万款APP的技术检测工作,责令1336款违规APP进行整改,公开通报377款整改不到位的APP,下架94款拒不整改的APP。
2020-12-02 08:25

在全省实现总定位总目标中勇当排头兵

改革不停顿,开放不止步。广州在全省实现总定位总目标中勇当排头兵,要抓住机遇,以更大魄力在更高起点上推进改革开放。
2020-12-02 08:24

脱贫“冲线”莫松劲

脱贫“冲线”莫松劲
脱贫摘帽不是终点,而是新生活、新奋斗的起点。“摘帽不摘责任、摘帽不摘政策、摘帽不摘帮扶、摘帽不摘监管”,要紧抓乡村振兴战略,尽快建立长短结合、标本兼治的体制机制,促进减贫战略和工作体系平稳转型,推动经济高质量发展。
2020-12-01 19:34

将共享电单车纳入法治轨道

唯有坚持走法治之路,才能不断提升城市治理水平,更好地维护人民群众的根本权益。
2020-12-01 14:51

直播带货不能跨越诚信“红线”

直播带货不能跨越诚信“红线”
近日,知名主播辛巴推广销售的即食燕窝被质疑实为糖水,这让粉丝们心里添堵。主播辛巴提出6000多万元的先行赔付方案,并设立专项基金完善选品标准。人们也希望,这种亡羊补牢的行为能带来直播领域的变化。
2020-12-01 14:51

黑板功能集成 课堂全新体验

黑板功能集成 课堂全新体验
如今,一些地方的学校更新教学设备,将“智慧黑板”引入课堂,助力教育信息化提档升级,为师生们带来“智慧课堂”的全新体验。
2020-12-01 14:51

广州在重要会议上cue到这位网红,背后有何深意?

广州在重要会议上cue到这位网红,背后有何深意?
这两天,中共广州市委十一届十二次全会举行,在布局广州各项重要任务之余,严肃的会场上出现了一段小插曲。会上,一位最近红到发紫的网红,打破次元壁,在谈及广州乡村旅游时多次被说起。他,就是藏族小伙丁真。
2020-12-01 14:50

“折腾式指令”,基层伤不起

对下,要根据基层现实情况,将上级政策中的“利”精准输送到基层手上;对上,得站在基层的角度上考虑问题,更好地将基层的实际工作和问题汇报好,从而搭建好政策的落实转化“中枢”。如此,才能让基层早日摆脱“折腾式指令”的折磨。
2020-12-01 12:03

“疫苗瓶”短缺瓶颈必须打破

目前来看,我国已具有生产中硼硅玻璃的技术,大规模国产化的条件和较大的市场需求。因此,是时候强制推行中硼硅玻璃了。强制标准实施才能不断倒逼国内药用玻璃产业升级,进而压缩成本、提高产量。
2020-12-01 12:03
11:33 省劳模表彰大会举行,广州37人、12个集体获表彰
省劳模表彰大会举行,广州37人、12个集体获表彰
2020年广东省劳动模范、先进工作者和先进集体表彰大会在广州隆重举行。昨日,由全国劳模、省劳模组成的广州劳模团已出发,参加表彰大会。 [详细]
11:13 1日广州新增境外输入确诊2例 无症状感染者1例
1日广州新增境外输入确诊2例 无症状感染者1例
12月1日0时至24时,广州市报告新增境外输入确诊病例2例。新增出院病例1例。 [详细]
08:28 1.1万平方米!恒大足球场场心地下室结构全面封顶
1.1万平方米!恒大足球场场心地下室结构全面封顶
随着最后一车混凝土的浇筑到位,中国建筑第四工程局有限公司广州恒大足球场项目1.1万平方米场心地下室结构近日全面封顶,标志着该工程节点工作取得新突破,为项目后续施工奠定了良好的基础。 [详细]
08:57 “穗岁康”启动首日超40万人投保,官方权威解答
“穗岁康”启动首日超40万人投保,官方权威解答
昨日,广州医保百万医疗补充保险“穗岁康”正式进入启动投保的第一天。截至1日21时30分,已有40万参保人通过线上线下两种渠道成功投保。 [详细]
08:08 “朝九晚六”首日:多睡半个钟,淡定吃早餐
“朝九晚六”首日:多睡半个钟,淡定吃早餐
12月1日起,广州市党政机关、事业单位(不含学校、医疗机构)调整工作时间,上班时间由8:30调整为9:00,下班时间由17:30调整为18:00。根据广州交通行讯通发布的交通指数显示,昨日早高峰交通指数峰值低于上周同期指数。 [详细]
10:20 均禾罗岗村治保会巡逻车辆悬挂假牌?警方通报来了
均禾罗岗村治保会巡逻车辆悬挂假牌?警方通报来了
白云警方昨日通报:关于网传广州均禾罗岗村治保会巡逻车辆悬挂假牌的视频,白云警方立即对此展开核查。 [详细]
10:19 南沙新图书馆开馆迎客 多项AI智慧服务业内首创
南沙新图书馆开馆迎客 多项AI智慧服务业内首创
昨日上午,广州市南沙区新图书馆开馆试运行活动启动仪式在新馆正门广场隆重举行,标志着粤港澳大湾区新添一座设施先进的大型图书馆。 [详细]