近日,有投资者称,2020年在招行买了基金产品,今年一看亏了不少。经了解,该产品是R5高风险等级。该投资者很纳闷,自己在银行的风险测评一直是R2以下,不知道为何能买到R5产品?风险测评是否流于形式呢?
记者调查发现,不少银行允许公募基金产品超风险评级申购。不过也有部分银行收紧公募产品的超风险评级销售。业内提醒,投资理财一定要选择风险等级与自己风险承受能力匹配的产品。
多家银行可超风险评级申购基金
记者亲测发现,在招商银行APP购买超出风险等级的产品时,界面会弹出“超风险提示”,并提供了三个选项,包括继续购买(需进行录音录像确认),重新风险测评,以及取消购买。此外,支付宝、工商银行、农业银行、浦发银行对于投资者在购买超出风险等级的公募基金产品时,会弹出风险不匹配警示函以及投资者确认书,经投资者个人确认后,仍可以购买相关产品。
不过有些银行则不允许超风险评级申购公募基金产品。包括建行、中行等银行会弹出提示,风险等级超出客户风险承受能力,不允许交易。有些可重新测评,达到匹配风险等级方可购买。
部分银行上调基金风险等级
那么,代销机构超风险评级销售公募基金是否合规?有理财研究员告诉记者,与商业银行销售银行理财产品不能超风险评级销售不同,根据相关规定,经营机构在对超风险评级做出书面风险警示后,投资者仍坚持购买的且投资者不属于风险最低类别的,可以销售。
不过,有银行人士告诉记者,部分银行已在收紧超风险评级申购公募基金,还有银行对销售团队全面取消超风险推荐公募基金产生的销售业绩,以更好控制风险,减少客户投诉。
与此同时,多家银行上调代销公募基金风险等级。如建行两个月内已两度将代销基金由“R3”上调为“R4”,涉及产品共56只。对此,有公募基金销售人员告诉记者,当前股票市场的波动性有所加剧,调整基金风险等级也是为投资者负责,起到风险提示的作用。
投资提醒
有银行理财人士建议,投资者无论是购买银行理财还是公募基金,要选择风险等级与自己风险承受能力匹配的产品,不能只看收益盲目购买。
首先,要了解产品风险评级体系。公募基金的风险等级通常分为R1至R5,其中货币基金、债券基金和混合基金的风险等级通常分别为R1、R2和R3,而主动股票型基金、大宗商品型基金、黄金基金和REITs通常为R4,金融衍生品和杠杆基金则为R5。
其次,认真评估自己的风险承受能力,包括:家庭资产情况、实际投资目标(如长期资产增值、短期收益或者退休计划等)、对风险的厌恶程度等等。常见的个人风险承受能力等级为C1~C5序列,数字越大就代表个人的风险承受能力越强,对应可选择的产品类型也相对更多。
广州日报全媒体记者 林晓丽 王楚涵