2月某天的清晨6时许，广发信用卡用户章先生（化名）的手机突然震动了两下。他拿起手机，发现两条来自广发银行的短信几乎同时到达。第一条短信提示，他的信用卡因输错有效期导致一笔交易失败；第二条短信则显示，他的信用卡在几秒钟前发生了一笔1美元的境外交易，交易没有成功并附有风险提示：如非本人真实交易，请回复短信暂停卡片使用。
章先生心头一紧，意识到这可能是遇到了盗刷。他迅速按照提示回复短信，成功暂停信用卡使用功能。随后，广发信用卡风控人员的电话也打了进来，进一步确认章先生的身份和交易情况。章先生明确表示，自己人在国内，信用卡也在手中，并未进行过任何境外消费。至此，一起潜在的跨境盗刷案件被成功拦截，章先生信用卡账户中的数万元额度资金得以保全。
章先生在社交平台发帖说，“广发客服很好，已帮我重新换了新卡，之前的1美元也没有刷成功，没有经济损失，问题已经解决。”
从交易异常到风险提醒仅在毫秒之间
“这起案件极有可能是犯罪分子通过‘撞库’手段实施的盗刷尝试。”广发信用卡风控专家分析，所谓‘撞库’，是指犯罪分子利用非法获取的信用卡账号信息，通过自动化工具在线上进行批量用卡尝试，试图匹配出有效的账号和密码组合。一旦成功，犯罪分子便会在短时间内进行小额交易测试，随后迅速发起大额盗刷。
近年来，盗刷犯罪手段不断变化，但广发信用卡的风控技术也在持续升级。这起案件的快速拦截，得益于广发信用卡强大的实时风控系统。据广发信用卡风控专家介绍，该系统通过大数据和人工智能技术，能够对每一笔交易进行毫秒级分析，包括交易地点、用户消费习惯等，从而快速识别异常交易并采取行动。
“当章先生的信用卡在境外尝试交易时，系统立即捕捉到了多重疑点。”广发信用卡风控专家表示，多重异常数据在毫秒之间内被系统整合分析，并触发了实时风控机制。系统不仅自动向章先生发送了风险提示短信，还同步通知风控团队进行人工核查。整个过程从交易发生到风险提醒，耗时极其短暂。
多维数据模型构建智能风控系统
广发信用卡的实时风控系统并非简单地依赖单一规则，而是通过多维数据模型构建了一个智能风控系统。该系统整合了用户的消费习惯、交易时间、商户类型等多维度数据，实时评估每笔交易的风险概率。广发信用卡风控专家解释这种基于大数据和人工智能的实时风控能力，使得广发信用卡能够在盗刷行为发生的第一时间进行拦截，最大限度地降低用户损失。
近年来，广发信用卡持续推进大数据、人工智能等技术在风险防控领域的运用，通过场景、技术、数据的有机结合，实现全业务场景的实时智能风控。目前，广发信用卡应用大数据风控建模可实现毫秒级智能决策，精准拦截首笔欺诈交易，欺诈交易的侦测及止付拦截精准度达到同业领先水平。2024年，广发信用卡通过拦截欺诈交易挽回客户潜在损失超1亿元。
科技助力，仍需用户提高警惕
尽管广发信用卡的实时风控系统为用户提供一定程度的安全保障，但广发信用卡仍提醒广大持卡人要增强安全意识。风控专家介绍，在这起案件中，章先生的迅速反应起到至关重要的作用。当章先生收到广发银行的风险提示短信时，并未将其视为普通的交易通知，而是立即意识到这可能是一起盗刷尝试。章先生迅速按照提示回复短信，成功停用信用卡，避免后续可能发生的大额盗刷。
章先生的警觉和迅速行动，不仅保护了自己的资金安全，也为广发信用卡风控团队提供宝贵的时间窗口。风控专家表示，用户的风险意识和主动响应是风险拦截的关键一环。如果客户没有停用信用卡，就可能让犯罪分子“撞库”成功，后果就不堪设想。“科技赋能，用户参与，才能最大限度地保障交易安心无忧。”
一直以来，广发信用卡不断提升消费者保护工作质效，在通过科技手段提升风控能力7*24小时守护交易安全的同时，还通过各种渠道开展金融消费者宣传教育，普及安全用卡知识。广发信用卡在此再次提醒，广大持卡人在消费过程中要提高警惕，增强个人信息安全意识，妥善保管信用卡以及卡片信息、密码、动态验证码等，不随便点击不明链接、不在来源不明的POS机上刷卡消费等，以免信用卡信息被盗。同时，消费者也应了解信用卡诈骗常见手段，提升金融消费安全意识，遭遇疑似信用卡诈骗或卡片盗刷时，应及时与官方客户联系，在工作人员的指导下进行操作，不给不法分子以可乘之机。
作为央企成员单位的下属机构，广发信用卡始终坚持“以人民为中心”的发展理念，将“金融安全”作为经营活动的底线和红线，坚定不移地推进全业务消费者权益保护流程管理的创新与优化。未来，广发信用卡将通过持续加大数字化、智能化科技手段的研发与应用力度，从源头不断夯实信用卡安全防线，切实保障消费者的资金安全与合法权益。同时，广发信用卡积极联动社会各界，深化协同合作，致力于为消费者权益保驾护航，全力打击金融黑灰产业链，为构建安全、健康、可信赖的金融生态贡献力量，广发银行广州分行为广大消费者提供更加安全、便捷、高效的金融服务，以实际行动践行“金融为民”的初心与使命。
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