近年来，国际国内反洗钱形势日益复杂，监管体系加速与国际标准深度接轨，随着新反洗钱法颁布实施以及金融行动特别工作组（FATF）第五轮互评估的临近，金融机构反洗钱履职面临更高、更严、更全的要求。在此背景下，民生银行广州分行始终坚持党建引领，紧密围绕监管要求和总行决策部署，加强履职体系建设、发挥内控机制效能、持续推进岗位练兵，不断开创“反洗钱防控风险、赋能一线、创造价值”的新局面，多措并举推动反洗钱工作再上新台阶。
强化综合施治思维，打造集约高效管理体系
民生银行广州分行始终以“风险为本”为原则，深入践行“四梁八柱”内控风险管理体系，不断推动建立完善“高层引领、上下贯通、横向联动、一体推进”的反洗钱协同体系，强化综合管理机制的有效运行。
一方面，民生银行广州分行从高层做起，紧抓重点，扎实做好体系优化工作，凸显垂范引领作用。通过推动构建以反洗钱工作领导小组为核心引擎，以反洗钱牵头管理部门为联结纽带，以各成员单位有效履职为关键环节，以经营机构严格执行为重要落脚点的反洗钱工作布局，为反洗钱坚持长期主义、综合管理注入强大机制活力。
另一方面，加强履职清单建设，构建高效协同体系，形成分工明确、职责清晰、相互配合、协调统一的履职体系。同时，民生银行广州分行反洗钱牵头部门加强指导、监督、检视，对机制运行和履职过程出现的“跑冒滴漏”现象进行防偏纠差和及时反馈，为反洗钱综合管理、专项治理打下坚固的组织管理体系基础。
在高层引领的带动影响下，民生银行广州分行合规土壤更加肥沃、合规氛围更加浓厚、管理动能更加强劲，履职效果不断提升，反洗钱工作迈入系统化综合管理新阶段。
加强全面系统防控，筑牢洗钱风险管理基座
近年来，民生银行广州分行深入开展洗钱风险全面防控工作，通过创新检查机制、链接业务场景、提高科技浓度，形成事前过滤、事中发现、事后处置的全流程风险管理闭环，不断提高检查的深度与广度，有效筑牢洗钱风险管理基座。
实施双轨制检查，突出检查支柱作用。一方面，民生银行广州分行通过优化工作结构、调整人员工作职责，在分行组建反洗钱检查小组，不断探索检查新方式、打磨监督新技能、精准检查新靶向，从而实现更优的劳动资源配置组合和更高的监督质检效能。另一方面，紧密围绕监管与民生银行总行工作要求，梳理薄弱环节，加强与各成员部门的信息融合力度，持续推动各成员部门共创“联防、联查、联控”的长效管理机制，加强涉案账户、POS结算、贴现业务等高风险领域的交叉排查，筑牢洗钱风险缓冲带、隔离墙，提升风险防控效能。
民生银行广州分行积极开展反洗钱业务自查自纠，运用“定时定量常规检查+定向定点专项检查”“前置预检+现场检查”“管理检查+业务检查”的双轨多维检查机制，促进问题精准发现，充分发挥穿透式检查效能。同时，还持续加强检查结果应用，通过采取问题归类入库、强化通报传导、考核定期实施等措施，增强检查应用的强度和及时性，有效形成检查监督闭环管理，进一步凸显检查成果效能。
提高科技化浓度，推动提升履职质效。民生银行广州分行切实紧跟总行着力于以数智化驱动发展的步伐，充分融合反洗钱管理需求、关键业务场景、风险信号要素，不断升级优化反洗钱检查实施工具，精细化开发设计一批管理检查、统计查询与监测分析报表，范围涵盖重点产品、重点业务、重要渠道等领域，实现报表自动巡航、预警滚动推送，打造更加直接高效的清单式预警、关联式排查、阻断式回溯的新型检查排查机制，提升管理精细化水平。
深入践行社会责任，探索线索价值发现机制
民生银行广州分行深入开展区域洗钱风险因素研究，充分利用新一代反洗钱系统聚焦人工智能、模型优化升级、可视化程度高、信息高度集成等优点，扎实开展资金监测分析工作，不断提升可疑交易报告社会综合价值转化率。
一是系统升级，加强科技数智赋能。民生银行广州分行依托其总行新一代反洗钱系统、智能线上尽职调查系统，以及广州分行自主研发设计投产的内部管理系统，在分行内形成“一体两翼”的反洗钱系统应用格局，极大促进了可疑交易监测质量和效率的提高，为线索的价值转化奠定了坚实的基础。
二是提质增效，充分发挥专业价值。通过与同业深度交流经验、实施可疑甄别集中模式、严格落实报告质量责任制等措施，广州分行重点可疑报告挖掘潜力得到进一步释放。2024年，民生银行广州分行积极围绕新领域、新业态等国家和监管部门关注项目，强化风险识别和探究能力，深挖可疑交易的资金链、股权链、关系链，在重点可疑报告报送方面取得新突破。据统计，2024年民生银行广州分行重点可疑报告数量较2023年翻一番，报送范围涉及非法行医、非法代孕、直播洗钱、套代购、地下钱庄等涉罪类型，充分发挥银行机构反洗钱工作在配合公安机关遏制、打击违法犯罪活动等方面的重要作用。
以客为先赋能一线，创造价值助力发展
民生银行广州分行多措并举，通过“创机制”“建体系”“送服务”持续强化赋能业务、减负基层一线。分行建立和完善分行反洗钱专管员工作机制，设立服务专班、归口服务管理、开展“履职巡讲”，为相关经营单位及时提供辅导，承担收集问题、意见与建议并推动问题解决的职能，助力各单位有序高质履职。
民生银行广州分行持续打造一体化可疑报告管理体系，通过实制度、控质量、强联合以及细化甄别标准等措施，不断提升监测分析闭环管理水平和情报线索的精准度，为经营发展创造了良好环境。
此外，民生银行广州分行切实以反洗钱尽职调查、洗钱风险评估等管理工具为抓手，牢牢抓住反洗钱防风险基本职责使命，不断拓展反洗钱有效履职所带来的助力发展、创造价值的功能边界。2024年，民生银行广州分行通过加强应用反洗钱新系统、推动线上尽调应用、加强尽职调查培训、采编优秀尽职调查案例、编写尽职调查指导性意见等措施，提升尽调质量、降低重复尽调次数，有效减负基层。此外，民生银行广州分行还加强构建客户经理和反洗钱岗反洗钱尽职调查协作机制，指导相关人员在风险信号中注重防控风险，在防控风险中强调挖掘业务机会，并形成面向一线的多批次反洗钱创造价值生动案例。
科学搭建宣培体系，开展立体化宣教
民生银行广州分行科学搭建宣培体系，在内部着力提升全行员工反洗钱工作技能，在外部注重增强社会公众风险防范意识。
培训方面，民生银行广州分行采用“3+1+1”与“现场面授+线上直播”相结合的方式，打造全面覆盖包括中高级管理人员、合规专员等各层级岗位在内的立体化培训体系，持续推动提高全行员工反洗钱意识，促进反洗钱人员向数字化、复合式发展阶段迈进。一方面，广州分行通过设置3项全行基础性学习材料、推进1项人行资格认证工程、推动各单位开展“一月一主题”培训活动，组织针对反洗钱兼岗、客户经理、新员工的系列培训项目，有效拓展差异化培训方式，帮助各单位积累优秀经验，带动反洗钱履职持续深化。另一方面，不断强化反洗钱专岗人员的培训力度，通过参与总行“周讲坛”敏捷培训项目以及实施分行定期轮值培训，开展上下结合、难易结合、政策实务结合的培训，形成总行宽面、分行多维、专岗聚点的三重培训模式，有效推进以可疑交易甄别技能为核心圏，以财务、会计、法律为扩展面的一体化学习机制，不断提高可疑甄别人员的知识浓度和思维深度。2024年，民生银行广州分行全年共组织各类反洗钱专项培训50多场，参训人员达1.15万人次，广州分行人员反洗钱工作敏感意识得到明显提升。
宣传方面，民生银行广州分行以“把客户引进厅堂来，把知识带到户外去”为基本方式，积极开展公益性宣传，让社会公众对金融知识可观、可感、可察，明明白白参与，切切实实受益。2024年以来，通过折页海报、动画视频、官微推送、厅堂沙龙、案例讲解、户外触达等方式，共完成“早春行动”“拒绝非法金融”等4项主题宣传，制作《“代理退保”有陷阱 擦亮双眼莫受骗》《投资骗局套路深 高额回报别当真》等1批官方推文以及开展370余场户外宣传，将金融知识宣传嵌入业务拓展过程和社会公众日常生活场景。此外，民生银行广州分行还积极参与人民银行广东省分行举办的“与民同心 反洗钱与您同行”主题书法美术作品征集活动，组织选送的《为反洗钱三年之功作》《反洗钱三字经》2幅书法创作获选优秀作品，并在后续的反洗钱主题书法美术作品展中展出，以书法这一传统艺术表现形式向公众生动诠释反洗钱知识，持续扩大宣传覆盖面、提升宣教能见度、传播反洗钱正能量，取得了良好的宣传效果。
下一步，民生银行广州分行将继续践行党中央关于防范化解金融风险的全局性战略要求，紧跟监管政策和总行战略定位，不断推动洗钱风险管理走深走实，积极促进形成内控健全、机制完善、协同高效、履职有力的反洗钱综合管理新形态，为助力保障大湾区金融体系安全、净化金融生态环境、维护人民群众切身利益等方面持续贡献金融智慧、民生方案。（资讯）
