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近日,国家金融监督管理总局发布《关于警惕“职业背债”陷阱的风险提示》,提示广大消费者提高警惕,远离“职业背债”陷阱。
记者了解到,目前,“职业背债”主要集中在房贷、消费贷、企业贷等领域。有业内人士提醒,“职业背债”不是“馅饼”,是“陷阱”,不仅会让“背债人”面临高额债务、征信留下不良记录等,还可能推高金融风险,挤压真实贷款需求。建议个人提高风险意识、珍惜个人信用,审慎对待“代办”业务,金融机构须加强贷款审查,防范金融风险。
现象:房产“高评高贷”、伪造信息骗取贷款
记者了解到,“职业背债”的套路主要是不法分子通过“无须还款即可获得高额回报”“只需贡献自己征信”等话术为诱饵,吸引目标人群,再制作虚假职业证明、收入证明、银行流水等资料,骗取银行贷款,不法分子抽取高额分成,将相关债务和风险全部转嫁给背债人承担。
克而瑞广佛区域首席市场分析师肖文晓表示,这种非法现象在现实生活中各个领域都有存在,包括部分不良健身机构、美容机构在卷款跑路之前找“职业背债人”接盘,也包括部分人通过虚构职业、包装资产、伪造流水等非法手段骗取贷款等。
“在房地产领域,通常是通过将低价买入的物业‘高评高贷’,以低首付甚至零首付的方式申请购房贷款,甚至贷款总额有机会超过房款总额,后续一旦无法按时还款,很容易成为不良资产诱发金融风险。”肖文晓说。
业内提醒
金融机构须强化风控 堵住“内外勾连”漏洞
一旦成为“职业背债人”,将面临诸多风险隐患。国家金融监督管理总局指出,背债人无力偿还贷款,个人征信将留下不良记录;协助伪造资料骗取金融机构资金的行为,或涉嫌诈骗、非法集资、骗取贷款、洗钱等刑事犯罪。
苏商银行特约研究员薛洪言表示,对借款人而言,到手的“背债费”通常仅占贷款金额的20%~30%,却需独自承担全额债务,逾期将面临催收、罚息及诉讼。
“监管部门发布风险提示,释放出将‘职业背债’纳入金融安全治理重点的信号。”薛洪言表示,金融机构须强化风控,建立关联大数据监测、完善内部问责制度。博通分析金融行业资深分析师王蓬博提到,金融机构应该严格审查程序,加强对房产、车辆价格评估单位及合作中介机构管理,堵住“内外勾连”漏洞。
(广州日报全媒体记者 王楚涵)