今年三季度以来，数字人民币跨境支付接连落子。依托多边央行数字货币桥（mBridge，简称“货币桥”），跨境资金流转效率实现“秒级到账”的跨越式提升；而接入客户、渗透场景的不断丰富，标志着数字人民币“出海”的关键通道已从概念验证正式迈向商业化放量。
效率大增：从“日级周转”到“秒级直达”
传统的跨境支付需经多家代理行中转，平均耗时1至3个工作日，手续费高且流程不透明。而“货币桥”可实现参与银行点对点直接交易，直接跳过繁琐的中间环节。据某大型国有银行内部人士透露，该行根据实际交易情况统计，货币桥平台处理一笔跨境支付业务最快可于7秒内完成，整体可节约50%以上成本。
2025年8月，招商银行为北京市国有资产经营有限责任公司办理了一笔金额庞大的跨境增资汇款。通过货币桥，该笔交易成为北京市管企业首单全程以数字人民币办理的增资业务，汇款全程无中间行扣费，大幅压缩时间与财务成本。
时隔一年，类似的案例正在批量涌现。邮储银行广西分行为某大型纸业集团完成2亿元货物贸易跨境汇款，资金8秒到账；建设银行内蒙古分行为蒙牛乳业办理4.15亿元跨境收款，企业跨境结算综合成本降至原来的三分之一。今年8月，兴业银行在广州落地货币桥澳门支付业务，平安银行杭州跑通首笔代理模式货币桥跨境汇款。
“兴业、平安相继落地企业级和代理模式业务，标志着股份制银行开始批量接入，而非仅限国有大行和试点机构。”天府立言金融研究院院长曾刚接受上海证券报记者采访时表示，这意味着“货币桥”这条通道已从概念验证阶段真正走向商业化放量。
据中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在2026年夏季达沃斯论坛中透露，自2024年6月货币桥成功进入真实交易持续运行阶段以来，吸引了49家商业银行率先参与业务，其中有21家境外外资银行。截至2025年底，货币桥累计交易额折合人民币近5000亿元。
曾刚预计今年下半年，货币桥成员扩充和业务量会呈现“量增质变”、全面加速：一方面，更多中小银行和跨境电商、大宗商品贸易等场景会被纳入；另一方面，单笔交易规模会从零售试点向大宗贸易结算延伸。
场景扩容：从“大宗对公”向“民生服务”延伸
在中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌看来，货币桥交易额的上升，是由于抓住了客户的真实需求，这种效率的提升在企业端的感受尤为真切，也是推动数字人民币跨场景应用的关键一步。
据兴业银行国际业务部/交易银行部相关负责人介绍，截至6月末，兴业银行已有38家分行已办理货币桥业务，今年服务企业数量较去年同期新增176%。
近期，在落地澳门支付业务后，兴业银行还通过货币桥为某产业园区完成5亿元跨境股权并购资金划转，进一步拓展货币桥在大额、复杂的人民币跨境交易中的应用。
据悉，传统模式下，这类大额资本项目资金划转平均耗时1至3个工作日，但对于大额并购交易来说，资金在途时间越长，交易不确定性越大，甚至可能影响交割进度。为解决客户并购资金的划转时效顾虑，该行第一时间组建专项服务团队，并为企业量身定制“货币桥”专项服务方案，仅用数分钟便完成了资金的跨境清算与到账。
此外，邮储银行为江苏某资产投资管理公司成功办理一笔12.95亿元跨境外债还款业务，在跨境债务清偿场景中验证了数字人民币跨境支付的安全性和稳定性。
“稳步发展数字人民币”也被写入《中国人民银行“十五五”改革发展规划》，货币桥跨境交易正从大宗商品贸易、跨境投融资等大额对公场景，进一步向民生场景进行探索。
今年7月，邮储银行北京分行落地一项“货币桥”澳门支付业务，以两地居民跨境出行为切入点，依托货币桥向澳门某企业支付交通一卡通结算款，为满足民生场景支付需求提供了可复制的样本。
基建双擎：“货币桥”与“数币达”互补并行
今年6月，数字人民币国际运营中心与26家直接参与者签约，依托“数币达”跨境结算综合服务平台（CBETS），跨境数字支付服务再添新通道。
“货币桥和CBETS本质上是两套互补而非竞争的基础设施。”曾刚解释道：货币桥定位为多边治理和平等互利模式下央行共建、金融机构参与的新型金融市场基础设施；CBETS则构建了一条双边跨境支付渠道，具备充分的灵活性和自主性。
刘斌认为，这种适度超前、良性互补的跨境基础设施体系，在全球具有先发优势，对于我国稳步发展数字人民币具有重要支撑作用。“在数字金融基础设施方面，我们已经完成了从0到1的关键一步，接下来挑战来自如何从1到10，再到100，形成完善的生态体系。”他说。
顶层设计也正在同步发力。日前，中国人民银行上海总部明确，要推进数字人民币场景应用和生态体系建设。6月发布的《上海国际金融中心发展离岸金融行动方案》提出，稳步促进数字人民币在离岸业务中的应用和场景拓展。
刘斌建议，接下来，数字人民币应进一步探索央地合作机制。以上海为例，地方金融机构也可根据属地特色，探索更多将货币桥与FT账户等离岸金融场景融合的业务模式。
据穆长春此前介绍：货币桥已支持客户汇款、金融机构汇款、基于智能合约和央行货币的外汇交易同步交收（PvP）结算等多种业务类型，覆盖跨境货物贸易、服务贸易、投融资、电商结算等多个应用场景；正建设跨境合规资产交易券款对付（DvP）结算、链上信用证结算等业务。而CBETS枢纽作为核心连接节点，提供了高度差异化的接入模式。此举不仅最大限度地减少了冗余投资，最终更有力地推动了具备低成本与高稳定性特征的“一点接入，通用全网”愿景的实现。
从秒级到账的贸易结算，到分钟级完成的大额资本跨境流动，“数币达”与货币桥并行推进，数字人民币出海的底层基础设施正越铺越实。
